Diferentes tipos de hipotecas en los Estados Unidos

Diferentes tipos de hipotecas en los Estados UnidosFrecuentemente se observa que los dos tipos básicos de préstamos autorizados utilizados por el público son la Hipoteca a Tasa Fija (HTF) y la Hipoteca a Tasa Variable (HTV). De todas formas, existen muchas otras raramente utilizadas tales como la “hipoteca asumida”, “préstamo sabana”, préstamo comercial”, “,  “préstamo de equidad”, “préstamo jumbo”, y más. Pero describiremos las dos principales aquí.
En una hipoteca a tasa fija, la tasa de interés, y el consiguiente pago mensual, permanece fijo durante la duración del préstamo el cual puede ser por 10, 15, 20, 30 y en raros casos mayor. Los pagos de las tasas de interes son fijos por un período específico de tiempo, y luego serán ajustados hacia arriba o abajo en forma anual o mensual respecto de algunos indicadores de mercado.
Las tasas ajustables pueden ser descriptas como parte de la transferencia del riesgo de la tasa de interes del prestamista hacia el prestatario, y por ello son utilizadas en forma extensiva y las tasas de interés impredecibles hacen que los préstamos a tasa de interés fijas sean difíciles de obtener. Ya que el riesgo es transferido, los prestatarios deberín tener en cuenta la tasa de interés inicial de un HTV del 0.5% al 2% más que la tasa fija a 30 años. En la mayoría de estos escenarios, los ahorros de una HTV compensan los riesgos, haciéndolas atractivas para las personas que están programando mantener una hipoteca a 10 años o menos.  Además, los prestamistas confín en los reportes crediticios y puntajes crediticios resultantes. Mientras mayor es el puntaje, mayor credito se concederá al prestatario. Las buenas tasas de interés son presentadas a los compradores con buenos puntajes. Los bajos puntajes demuestran un mayor riesgo al prestamista en la mayoria de los casos, y los prestamistas utilizan altas tasas de interés en dicha situación para compensar el riesgo aumentado.

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